ファクタリング審査甘い

ファクタリング審査が甘いとはどういう意味か？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、早期に現金化する手法のことです。このサービスは特に中小企業や資金繰りに課題を抱える企業にとって有用ですが、一部では“審査が甘い”と評されることがあります。ここでは、その背景や実情について深掘りしていきます。

一般的な審査基準

通常、ファクタリング会社は以下のような審査基準を設けています：

1. 売掛先の信用力：ファクタリングの基本は、売掛先の支払い能力です。そのため、申込者（利用者）の信用情報よりも、売掛先の信用状況が重視されます。
2. 売掛金の内容：売掛金が正式な契約に基づいて発生しているか、期日が近すぎないか、債権の譲渡が可能かどうかが確認されます。
3. 取引の透明性：架空の売掛金や、反社会的勢力が関与していないかどうかも確認されます。

審査が甘いとされる理由

一部のファクタリング会社が“審査が甘い”と言われる理由は以下の通りです：

1. 審査速度の速さ：銀行融資の審査が数週間から数か月かかるのに対し、ファクタリングは最短で即日審査が完了します。このスピード感が“甘い”と見られることがあります。
2. 個人保証不要：銀行融資では個人保証が求められることが多いですが、ファクタリングでは通常、個人保証は必要ありません。この点が利用者にとって敷居を低くしている一因です。
3. 柔軟な対応：過去に金融事故がある場合でも、売掛先の信用力がしっかりしていれば利用可能な場合があります。

審査が甘いファクタリング会社を選ぶ際の注意点

審査が甘いとされるファクタリング会社には一定のリスクも伴います。選択する際には以下のポイントを確認することが重要です。

1. 手数料の透明性

審査が甘い会社ほど、高額な手数料を請求する可能性があります。通常のファクタリング手数料は売掛金の5%~20%程度が目安ですが、これを大きく超える場合は注意が必要です。

2. 契約内容の確認

審査が甘い会社の中には、契約内容が不明瞭だったり、利用者に不利な条件を提示する場合があります。契約書をしっかり読み込むことが重要です。

3. 実績や評判の確認

実績が少なく、評判が悪い会社は避けるべきです。インターネットの口コミや実際に利用した人の声を参考にして判断しましょう。

4. 資金化スピード

資金化のスピードは重要ですが、あまりに急いで契約を進めると、後々問題が発生する可能性があります。余裕を持って選びましょう。

審査が甘いファクタリングのメリットとデメリット

メリット

1. 迅速な資金調達 資金繰りが厳しい企業にとって、即日資金化が可能な点は大きな魅力です。
2. 信用情報に影響しない 銀行融資と異なり、ファクタリングの利用は信用情報に影響を与えません。そのため、将来的な融資計画に支障をきたすことがありません。
3. 柔軟な条件 売掛先の信用力さえ十分であれば、利用者自身の財務状況が悪くても利用できる場合があります。

デメリット

1. 手数料が高い 審査が甘い分、リスクが高いと見なされ、高額な手数料が設定される可能性があります。
2. 信頼性の低い業者の存在 審査が甘い会社の中には、信頼性が低く、トラブルを引き起こす可能性がある業者も存在します。
3. 売掛先とのトラブルの可能性 売掛金の譲渡が売掛先に通知される場合、取引関係が悪化するリスクがあります。

審査が甘いファクタリングを利用する際の具体的な手順

1. 売掛金の確認

売掛金が正式な契約に基づいており、譲渡可能であることを確認します。

2. 複数のファクタリング会社に相談

審査が甘いとされる会社を含め、複数の会社に相談して比較検討します。

3. 見積もりの取得

各社から見積もりを取り、手数料や契約条件を比較します。

4. 契約締結

契約内容を十分に確認した上で、ファクタリング契約を締結します。

5. 資金受け取り

契約後、売掛金の一定割合が資金として受け取れます。

審査が甘いファクタリングが適しているケース

以下のようなケースでは、審査が甘いファクタリングが有用です：

• 銀行融資が通らない場合
• 資金繰りが急を要する場合
• 個人保証や担保を避けたい場合
• 過去に金融事故歴がある場合

実際の事例

事例 1: 小規模飲食店の資金繰り

都内で営業している小規模な飲食店が、コロナ禍で売上が急減し、運転資金が不足しました。銀行融資を申請しましたが、過去の赤字決算が原因で否決されました。この状況で審査が甘いファクタリング会社を利用し、売掛金100万円を現金化することで、仕入れ資金を確保しました。

事例 2: ITベンチャー企業の成長資金

スタートアップ企業が新しいプロジェクトを開始するための資金を必要としていましたが、設立から1年未満で信用力が低かったため、銀行融資が難航しました。そこで、取引先との売掛金契約を基にファクタリングを利用し、スムーズに資金を調達することができました。

まとめ

ファクタリングの審査が甘いという特徴は、資金調達のハードルを下げる一方で、高額な手数料や信頼性の低い業者とのトラブルリスクも伴います。正確な情報収集と慎重な判断が重要です。特に資金繰りが厳しい状況では、短期的なメリットだけでなく、長期的な影響も考慮して選択することが求められます。