ファクタリング土日

ファクタリングとは何か？土日・祝日にも資金調達が必要になるケース

事業を運営していると、急に資金が必要になる場面が出てきます。例えば、以下のようなケースです。

• 週末に急な取引先からの入金遅延が発生し、従業員の給与支払いに対応しなければならない場合。
• 祝日を挟んで仕入れ資金が必要になったものの、銀行は休業で対応できない場合。
• 個人事業主が急な設備購入や事業拡大のタイミングで現金が不足した場合。

このように、土日・祝日でも現金を必要とするケースは珍しくありません。

しかし、一般的な銀行融資は土日祝日には対応しておらず、入金確認も翌営業日となってしまいます。

そこで注目されるのが、ファクタリングです。

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金を早期に現金化する資金調達方法です。

入とは異なるため、銀行の審査が不要で、スピーディに資金を確保できるという特徴があります。

さらに、土日でも対応しているファクタリング業者を選べば、休業日でも必要な資金を確保することが可能です。

土日対応のファクタリングは、特に次のような方におすすめです。

• 資金繰りがタイトな中小企業や個人事業主
• 即日で現金を得たい方
• 銀行融資では間に合わない方

次の章では、土日にファクタリングを利用する際の注意点や仕組みについて詳しく解説します。

 

土日にファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは土日でも利用できる方法がありますが、利用する際にはいくつかの注意点を理解しておく必要があります。

特に資金調達のスピードや手続きに関するポイントを抑えておきましょう。

銀行融資が土日使えない理由

通常、銀行は土日・祝日には営業していません。そのため、以下のような制限があります。

• 窓口業務が休み：銀行で直接手続きを行うことができません。
• 振込・入金の遅延：銀行振込は平日しか反映されないため、土日に手続きをしても入金が翌営業日になります。
• 審査対応の遅れ：銀行融資は審査期間が長く、土日や祝日に手続きを進めることは基本的に不可能です。

そのため、資金が必要になった際に銀行を頼ることが難しく、土日対応のファクタリングが重宝されるのです。

土日対応ファクタリングの仕組み

土日対応のファクタリング業者は、銀行とは異なり柔軟に対応する仕組みを持っています。

① 24時間オンライン対応

土日でも申し込みや必要書類の提出をオンラインで行うことができます。特に最近では、スマホやPCを使って手続きを進められる業者が増えています。

② 即日入金が可能な業者

一部の業者では、土日でも即日入金に対応しています。これは、業者が独自のネットバンキングシステムや即時決済サービスを導入しているからです。

③ 審査が簡易的

ファクタリングは売掛金の存在が審査基準になるため、銀行融資のような厳しい信用審査はありません。

そのため、迅速に審査が完了し、土日でも手続きがスムーズに進むことが多いです。

土日に利用する際の確認事項

土日対応のファクタリングを利用する際は、以下の点を事前に確認しておきましょう。

• 営業時間の確認：土日対応といっても、24時間すべての業者が稼働しているわけではありません。事前に営業時間を確認することが大切です。
• 手数料の設定：土日のファクタリングでは、通常より手数料が高くなるケースがあります。契約前に必ず手数料を確認しましょう。
• 必要書類の準備：売掛金に関する請求書や契約書、本人確認書類などが必要になります。土日にスムーズに手続きするために、必要書類は事前に準備しておくことが重要です。
• 入金タイミング：即日入金が可能か、どの金融機関を利用するかによって入金のタイミングが異なります。

土日対応のファクタリング業者の選び方

土日でも利用できるファクタリング業者を選ぶ際には、以下のポイントを重視しましょう。

スピード感

土日に資金が必要になるケースでは、即日入金が最大のポイントです。

審査や契約手続きが迅速に進む業者を選びましょう。

• 24時間オンライン申し込み可能
• 即時審査・即時入金に対応している

手数料

ファクタリング手数料は業者によって異なり、土日対応の場合は通常の平日よりも手数料が高めに設定されることがあります。

一般的な手数料の目安は以下の通りです。

ファクタリングの種類	手数料の目安
2社間ファクタリング	売掛金の5%～20%
3社間ファクタリング	売掛金の1%～5%

手数料を事前に確認し、複数の業者を比較することが重要です。

 

審査の緩さ・即日現金化の可否

土日に対応しているファクタリング業者は、審査が比較的緩く、即日での現金化が可能な場合が多いです。

しかし、次の点を確認しておくと良いでしょう：

• 売掛先の信用力が重視されるか？
• 自己破産や税金未納があっても利用できるか？
• 個人事業主でも利用できるか？

業者によっては「個人事業主OK」「審査が簡単」といった特徴を打ち出しているところもあります。

 

おすすめの土日対応ファクタリング業者（事例紹介）

ここでは、土日対応が可能で、即日資金調達を実現しているおすすめのファクタリング業者を紹介します。

業者ごとの特徴や手数料、利用の流れなどをまとめました。

業者A：土日対応とスピード感が魅力

特徴

• 24時間365日対応：オンライン申し込みが可能で、土日祝日でも即日審査・入金に対応。
• 手数料が明確：手数料は売掛金額の5%～15%と、他社と比較して透明性が高い。
• 個人事業主も対応：法人だけでなく、個人事業主やフリーランスでも利用可能。

利用の流れ

1. オンラインで必要書類（売掛金の請求書、本人確認書類など）を提出。
2. 最短30分で審査が完了。
3. 契約後、土日でも即日入金が可能。

おすすめポイント：スピード感があり、土日でも対応してくれるため急ぎの資金調達に最適です。

業者B：手数料が低く、業界最大手の安心感

特徴

• 手数料が低い：3社間ファクタリングに強く、手数料は1%～5%と低水準。
• 実績豊富：業界最大手で、土日でも多数の取引実績あり。
• 電話サポートあり：土日でも専用の電話窓口があり、困った際にも安心。

利用の流れ

1. 専用フォームから申し込み。
2. オンライン審査後、契約手続き（電子契約可）。
3. 土日でも専用口座に即日振り込み。

おすすめポイント：手数料が安く、業界最大手の信頼感があるため、初めてファクタリングを利用する人にもおすすめです。

業者C：少額取引に特化したフリーランス向けサービス

特徴

• 少額対応：10万円からの小口ファクタリングが可能で、個人事業主向けに特化。
• 最短1時間で入金：必要書類がそろえば、土日でも即時入金が可能。
• 柔軟な審査：売掛金の確認だけで、信用情報の審査は不要。

利用の流れ

1. 専用アプリまたはWEBから申し込み。
2. 請求書と本人確認書類を提出し、オンライン審査を受ける。
3. 土日でも即日入金完了。

おすすめポイント：フリーランスや個人事業主向けに設計されており、小口資金調達に適しています。

業者D：オンライン完結の先進型ファクタリングサービス

特徴

• オンライン完結：すべての手続きがオンラインで完了するため、来店不要。
• AI審査を導入：最短10分で審査が完了し、即日振込が可能。
• 高額対応可能：最大1億円までの売掛金を現金化できる。

利用の流れ

1. WEBサイトまたは専用アプリで申し込み。
2. AIによる審査が即時完了。
3. 契約後、土日でも指定口座に入金。

おすすめポイント：AI審査による圧倒的なスピードと高額対応が強みです。

 

土日にファクタリングを利用する手順

土日対応のファクタリングをスムーズに利用するためには、事前の準備が重要です。

以下の手順を参考にしてください。

必要書類の準備

ファクタリングの手続きには、以下の書類が必要です。

事前に準備しておくことで、手続きがスムーズになります。

• 売掛金に関する請求書
• 取引先との契約書（売掛金の証明）
• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 法人の場合は登記簿謄本や決算書

オンライン申し込み

土日対応の業者では、ほとんどがWEBまたは専用アプリからの申し込みに対応しています。

必要事項を入力し、書類をアップロードします。

審査・契約手続き

業者が売掛金の内容を確認し、審査を行います。

審査基準は主に「売掛先の信用力」と「請求書の内容」です。

銀行融資のような厳しい審査はないため、短時間で完了するのが特徴です。

契約もオンラインで行える場合が多く、電子署名によって契約手続きを進めることができます。

入金確認

審査・契約が完了すれば、土日でも指定口座に入金されます。

業者によっては、即時振込や数時間以内に入金が完了するため、急ぎの資金調達にも対応可能です。

 

ファクタリング利用者の体験談・事例

ここでは、実際に土日対応ファクタリングを利用した企業や個人事業主の体験談を紹介します。

具体的な事例を通して、ファクタリングの効果や利便性を理解していきましょう。

事例①：急な資金繰りに対応した中小企業

業種：製造業（従業員10名）
状況：金曜日の夕方、主要取引先からの入金が遅れることが発覚。翌週月曜日に控えた従業員の給与支払いが困難になった。
利用したファクタリング：土日対応の2社間ファクタリング

具体的な流れ

• 金曜日の夜：オンラインで土日対応のファクタリング業者に申し込み。
• 土曜日午前：必要書類（請求書、取引先契約書）を提出し、簡易審査が完了。
• 土曜日午後：審査後、即日で売掛金の90%が入金され、従業員給与分を確保。

利用者のコメント

「銀行に相談する時間もなく焦っていましたが、土日対応のファクタリングを知ってすぐ申し込みました。迅速な対応のおかげで従業員の給与も遅れることなく支払えました。」

事例②：個人事業主が設備購入費を調達

業種：飲食店経営
状況：新メニュー開発に必要な調理器具を購入する資金が必要になったが、購入先が土曜日限定のセールを実施しており、即時資金が必要だった。
利用したファクタリング：個人事業主向け小口ファクタリング

具体的な流れ

• 土曜日午前：WEBから申し込み。必要書類（売掛金請求書、身分証明書）を提出。
• 土曜日午後：AI審査により即時契約が完了し、3時間後に口座に入金。
• 土曜日夕方：無事に調理器具を購入し、新メニュー開発に取り組めた。

利用者のコメント

「銀行は土日休みで当てにならず困っていましたが、ファクタリングで迅速に資金を得られました。小口対応してくれる業者があって助かりました。」

事例③：急な仕入れ資金が必要になった小売業者

業種：小売業（ネットショップ運営）
状況：土日に在庫が急激に売れてしまい、仕入れ資金が必要に。しかし、週末のため銀行振込が間に合わなかった。
利用したファクタリング：オンライン完結型ファクタリング

具体的な流れ

• 日曜日午前：オンライン申し込みで必要書類を提出。
• 日曜日午後：審査後、売掛金の85%が即日入金され、仕入れ先への決済を完了。
• 日曜日夜：在庫の確保ができ、販売機会を逃さずに済んだ。

利用者のコメント

「土日でも対応してくれるファクタリング業者があったおかげで、大口の取引チャンスを逃しませんでした。」

土日ファクタリングと他の資金調達方法の比較

土日対応ファクタリングは便利ですが、他の資金調達方法と比較するとどうなのでしょうか？

以下に代表的な手段との比較をまとめました。

クレジットカードのキャッシング

項目	ファクタリング	クレジットカードキャッシング
資金調達スピード	即日対応可能	即時対応可能
手数料・利息	手数料5%～20%程度	年利15%～20%
審査	売掛金の確認が中心	信用情報の審査が必要
利用限度額	売掛金の範囲内	カードの利用枠内

ポイント：ファクタリングは売掛金を元に資金化するため、カード枠に依存しない点がメリットです。

 

ビジネスローン

項目	ファクタリング	ビジネスローン
資金調達スピード	即日対応可能	数日～1週間程度
手数料・利息	手数料5%～20%程度	年利5%～15%
審査	売掛金の確認が中心	信用情報や決算書の確認が必要
利用限度額	売掛金の範囲内	担保や審査基準によって異なる

ポイント：ビジネスローンは審査が厳しく時間がかかるため、土日には不向きです。ファクタリングは迅速性で勝ります。

給与前借りサービス

項目	ファクタリング	給与前借りサービス
資金調達スピード	即日対応可能	即時対応可能
対象者	法人・個人事業主	従業員向け
利用限度額	売掛金の範囲内	給与の範囲内

ポイント：給与前借りサービスは従業員向けであり、事業資金調達には使えません。事業者向けの土日資金調達にはファクタリングが適しています。

 

土日でも安心して資金調達するために

事業を運営していると、思いもよらないタイミングで資金が必要になることがあります。特に土日や祝日に急な支払いが発生した場合、通常の銀行融資や振込サービスでは対応できず、資金繰りに悩むケースが多いでしょう。

そのような時に役立つのが土日対応のファクタリングです。

土日対応ファクタリングが選ばれる理由

• 即日対応が可能：審査から入金までのスピードが早く、土日でも数時間で現金が手に入る。
• 借り入れではない：売掛金を元に資金化するため、借入として扱われず信用情報にも影響しない。
• 審査が柔軟：銀行融資のような厳しい審査がなく、売掛先の信用力が重視される。
• 小口対応から大口対応まで柔軟：個人事業主の少額資金から、中小企業の高額資金調達にも対応可能。

土日対応ファクタリングの活用シーン

• 従業員の給与支払い：入金遅延が発生し、給与支払いに間に合わない場合。
• 仕入れ資金の確保：在庫不足を避けるために即時現金が必要な場合。
• 急な設備投資や事業資金：新規案件や事業拡大で設備投資が必要になった場合。

土日にファクタリングを利用する際のポイント

1. 事前準備をしておく
   • 売掛金に関する書類（請求書、取引先契約書）や本人確認書類を事前に揃えておくことで、手続きをスムーズに進められます。
2. 手数料や入金スピードを確認する
   • 土日対応のファクタリング業者は手数料が平日より高くなることがあります。複数の業者を比較して、手数料と入金スピードのバランスを考えましょう。
3. 信頼できる業者を選ぶ
   • 実績や口コミが豊富で、透明性のある業者を選ぶことが重要です。特に24時間対応のオンライン業者は土日でも安心です。

他の資金調達方法と比較しながら最適な手段を選ぶ

土日に資金調達を検討する際には、他の選択肢（クレジットカードのキャッシングやビジネスローン）と比較し、最も自分の状況に適した方法を選びましょう。

• スピードを重視するならファクタリング
• 手数料を抑えたいなら銀行融資（平日対応）
• 少額資金ならキャッシングも選択

安心して土日を乗り越えるために

資金繰りの問題は事業者にとって大きなプレッシャーとなりますが、土日対応のファクタリングを利用することで、週末でも安心して資金を確保できます。

急なトラブルにも柔軟に対応できる手段として、ぜひ選択肢の一つに加えておきましょう。

 

最終チェックリスト：土日ファクタリングを利用する前に

•  必要書類（請求書・本人確認書類）を準備したか？
•  入金スピードや手数料の確認を行ったか？
• 信頼できるファクタリング業者を選んだか？